No outono passado, Jina Kim e duas de suas amigas gastaram uma estadia de duas noites no Ananti em Busan Coveum resort de luxo em Busan, Coreia do Sul.
O resort, onde os quartos custam a partir de US$ 369 por noite, oferece piscinas infinitas, spas, oito restaurantes, um passeio costeiro privado e área de praia, e uma “Water House” de 4.600 metros – uma piscina coberta e sauna alimentada por água termal natural. .
“Passamos o dia inteiro no hotel resort, nadando, comendo e bebendo”, disse Kim, uma ex-professora de 32 anos que agora é dona de casa.
Kim e seus amigos não estavam preocupados sobre como pagariam a viagem porque passaram mais de uma década economizando em um “gyemoim”, um termo coreano para pessoas que formam grupos de planejamento financeiro para economizar dinheiro para despesas futuras.
A formação de grupos gyemoim pode ajudar amigos ou familiares a dividir os custos de viagem igualmente para que todos possam participar, independentemente do seu orçamento pessoal.
“Honestamente, se não tivéssemos chegado ao gyemoim, teria sido muito difícil organizar esse tipo de viagem”, disse Kim. “Teria custado muito caro e não queríamos que outros membros se sentissem pressionados por isso.”
Manter relacionamentos através da poupança
O planejamento financeiro coletivo tem uma longa história em muitas partes do mundo.
“Na verdade, não é exclusivo da Coreia do Sul”, disse Euncheol Shin, professor associado de economia na KAIST College of Business em Seul. “Essa prática se desenvolveu primeiro porque não havia mercado financeiro lá fora, e se você quisesse pedir algum dinheiro emprestado, teria que se autofinanciar.”
O Dr. Shin deu o exemplo de uma aldeia há 200 anos que precisava de comprar sementes para cultivar arroz. As estruturas financeiras para contrair empréstimos ainda não existiam em muitos locais, por isso as aldeias juntaram o seu dinheiro, compraram mantimentos e dividiram o que colheram.
Com o tempo, essa prática evoluiu para uma forma de as pessoas manterem amizades fortes e comunidades unidas.
Cada membro de um gyemoim contribui com o que são essencialmente “quotas do clube” – geralmente entre US$ 10 e US$ 50 por mês, com valor decidido pelo grupo. À medida que o saldo aumenta, os membros discutem como gastá-lo juntos.
Kim formou um gyemoim pela primeira vez com dois amigos depois que eles se conheceram em um clube social em 2014. Os três frequentavam faculdades diferentes e acreditavam que o gyemoim permitiria que eles se encontrassem regularmente.
Inicialmente, cada um deles concordou em contribuir com 15 mil won, ou cerca de US$ 13, todos os meses. Durante a década seguinte, eles economizaram mais de 3 milhões de won, ou cerca de US$ 2.200, antes de decidirem gastar o dinheiro em uma viagem ao resort Ananti. A essa altura, os três amigos já estavam ocupados com suas próprias carreiras e famílias, mas permaneceram próximos, em parte, por causa do gyemoim.
“Isso nos permitiu manter contato e nos divertir juntos sem nos preocupar com o custo”, disse Kim.
Young-hoon Lee, 35 anos, disse que sua mãe dirigiu o gyemoim até seu prédio.
Lee, professor assistente em uma academia de língua inglesa, faz parte de um gyemoim composto por duas mulheres e quatro homens, todos os quais contribuem com 50 mil won coreanos, ou cerca de US$ 36, por mês.
“Tornamo-nos amigos íntimos durante o ensino médio e continuamos amigos até a idade adulta”, disse ele. “Inicialmente nos reuníamos apenas para nos divertir, mas à medida que todos começaram a trabalhar, começamos a pensar mais no futuro. Portanto, embora seja importante manter a nossa amizade, também decidimos apoiar-nos mutuamente em eventos significativos da vida, como casamentos ou funerais.”
O gyemoim de Lee normalmente usa seus fundos compartilhados para se reconectar algumas vezes por ano, geralmente para desfrutar de uma refeição de churrasco coreano ou frango frito e cerveja.
A Sra. Kim também viajou com outro Gyemoim para o Vietnã no final de abril. A viagem custou muito menos do que sua estadia no Ananti, embora ela tenha dito que seu grupo de três mulheres ainda ficou em um ótimo hotel e se divertiu muito juntos.
Por que Gyemoims funcionam na Coreia do Sul
Os grupos Gyemoim podem trabalhar na Coreia do Sul devido à natureza das interações sociais e à cultura de confiança do país.
Por exemplo, na Coreia do Sul você poderia entrar em uma cafeteria em Seul e deixar sua bolsa, laptop e carteira cheia de cartões de crédito e dinheiro no seu assento e ir ao banheiro sem precisar se preocupar se tudo estaria lá quando você voltei.
“Digamos que você e eu somos amigos”, disse o Dr. Shin. “Crescemos em uma cidade pequena há muito tempo. Sabemos tudo um sobre o outro. Se eu pedir algum dinheiro emprestado e não pagar, vocês dirão: ‘Ei, pessoal, Euncheol me pegou emprestado algum dinheiro e nunca me devolveu’”. grupos, explicou o Dr. Shin, ele seria condenado ao ostracismo pelas pessoas de sua comunidade.
Formar um grupo para poupar é tão comum na Coreia do Sul que um banco está se adaptando ao costume. KakaoBankum braço do aplicativo de comunicação mais popular do país, KakaoTalkagora oferece um gyemoim produto de conta de grupo onde amigos podem compartilhar uma conta bancária gerenciada por um titular de conta designado.
Lee e Kim iniciaram seus grupos gyemoim antes da existência do KakaoBank, então confiaram seus fundos a um membro de seus círculos de poupança. Alguns grupos, como o de Lee, ainda preferem este método “antiquado” de arrecadar dinheiro. Lee disse que um de seus grupos decidiu a quem seria confiado o dinheiro por maioria de votos.
Ambos os grupos gyemoim de Kim agora usam a opção KakaoBank porque permite que todos os membros vejam como o dinheiro acumulado é movimentado em suas contas, que rendem até 2% de juros. O gerente da conta é a única pessoa que tem controle sobre como os fundos são usados, mas todos pagam. Os usuários podem definir lembretes para enviar suas mensalidades para a conta e se comunicar por meio do recurso de chat do aplicativo.
Os grupos Gyemoim não duram para sempre. As circunstâncias mudam, os amigos podem ter desentendimentos, alguém pode não querer mais participar ou uma nova pessoa pode querer aderir. Quando isso acontece, cabe ao coletivo decidir como lidar com isso.
“Não existem regras específicas para administrar um grupo, embora em alguns grupos outras pessoas tenham criado suas próprias regras”, disse Kim. “Mas meus grupos nunca tiveram regras.”
O gyemoim da Sra. Kim que visitou Busan costumava incluir outro amigo, que decidiu desistir há alguns anos por razões financeiras.
“No nosso caso”, disse ela, “perguntamos a ela o que ela queria fazer com sua parte do dinheiro. Ela decidiu ter sua parte reembolsada em vez de usá-la. ”
Embora tenha havido uma separação pacífica no governo da Sra. Kim, as divergências também não são inéditas. Kim disse que tinha uma amiga que fazia parte de um gyemoim que se desfez quando seus membros não conseguiram chegar a um acordo sobre como planejar uma viagem. Para que um grupo tenha sucesso, acrescentou ela, os membros precisam partilhar interesses e valores semelhantes.
Os grupos Gyemoim poderiam funcionar nos EUA?
Nenhum banco americano oferece um produto como o KakaoBank da Coreia do Sul oferece para grupos gyemoim. Para garantir total transparência a todos os membros do seu grupo, a opção mais próxima é abrir uma conta corrente ou poupança conjunta para que os envolvidos tenham acesso igualitário.
Isso pode ser difícil dependendo do tamanho do seu grupo e da proximidade um do outro. Os bancos que não possuem locais físicos tradicionais provavelmente terão as melhores opções. Por exemplo, um representante de Aliado O banco, que opera on-line, disse que permitia até quatro coproprietários por vez. conta de gastos.
Se você abrir uma conta em um banco que inclua taxas, leve em consideração o custo na contribuição compartilhada de todos.
Abrir uma conta conjunta também tem desvantagens, como o que pode acontecer se um amigo quiser sair do grupo. Dependendo do banco, retirar alguém de uma conta conjunta pode ser difícil ou impossível sem encerrar a conta.
Além disso, ao contrário de uma conta individual, uma conta conjunta confere a cada pessoa a propriedade legal igual dos fundos nela contidos, quer a pessoa tenha contribuído com todo o dinheiro ou não. Apesar da propriedade compartilhada, você também não pode forçar ninguém a pagar taxas na conta.
Ainda assim, se você quisesse formar um gyemoim, poderia fazê-lo à moda antiga, selecionando uma pessoa de confiança para ser responsável pelos fundos reunidos em uma conta poupança individual.
As tradições culturais que permitem que os gyemoims funcionem bem na sociedade coreana não estão tão presentes na cultura ocidental, por isso o financiamento colectivo pode ser um pouco arriscado se não conhecer bem os seus membros.
Ao formar um grupo, sugeriu o Sr. Lee, inclua pelo menos “uma ou duas pessoas de confiança”. Ele também recomendou que o grupo permanecesse aberto a novos membros, pois as circunstâncias podem mudar inesperadamente e novos amigos podem energizar um grupo que se tornou obsoleto.
Lee também recomendou a formação de grupos em torno de um propósito específico, como reunir-se regularmente para praticar um hobby. Amigos que se conhecem há muito tempo, como a Sra. Kim e seus amigos, podem facilmente economizar dinheiro sem nenhum propósito concreto em mente. Mas novos amigos ou conhecidos prosperarão se tiverem interesses mútuos.
“Como coreano que valoriza o sentido de comunidade, penso que a cultura de comunidade é boa e espero que mais pessoas busquem uma cultura onde todos se dêem bem”, disse Lee.