Para um certo tipo de profissional financeiro, há uma pergunta específica que é decididamente indesejável e que tende a surgir em vários ambientes sociais: Tem alguma dica interessante de investimento?
Não. A resposta é sempre não.
Para os consultores financeiros que se sentem assim e para aqueles que exercem atividades semelhantes, investir é necessário, mas pode não ser particularmente interessante e não desperta muita alegria.
Esses profissionais sabem investir e se preocupam em acertar. Mas para eles – e talvez para você também – os investimentos são simplesmente uma ferramenta que ajuda as pessoas a alcançarem os seus objetivos mais significativos. E ajudar as pessoas a definir esses objetivos e depois alcançá-los é o que torna o trabalho satisfatório.
Não há nada de errado com isso. Na verdade, pode ser a maneira mais saudável de pensar sobre a gestão do dinheiro, quer você administre suas próprias finanças ou esteja tentando encontrar alguém para trabalhar que sinta o mesmo.
Desafio requer bravura
Fazer com que os objectivos – e as conversas contínuas e profundamente significativas necessárias para os definir e aperfeiçoar – sejam uma prioridade mais elevada do que a atenção detalhada ao mercado de acções pode parecer razoável e até óbvio. A indústria de serviços financeiros, no entanto, luta contra isso.
Durante décadas, os corretores da bolsa ganharam mais dinheiro quando você negociava ações, o que incentivou mais negociações e estratégias de investimento. Muitos planejadores financeiros ainda baseiam seus honorários nos ativos que gerenciam para você, o que tende a centrar muitas conversas sobre como (e com que agressividade) eles investem esses ativos.
Portanto, é preciso muita coragem para um profissional financeiro evitar conversas sobre investimentos ou admitir que os mercados não são brilhantes.
“Parece arriscado dizer isso no jornal, com certeza”, disse Danika Waddellum planejador financeiro em Seattle que disse isso em voz alta pela primeira vez em resposta a uma solicitação de Joy Lere, psicóloga e coach executiva. Ela e o Dr. Lere estavam voltando do jantar em uma conferência quando o Dr. Lere perguntou a ela sobre o que ela menos gostava em seu trabalho e o que drenava mais energia.
A fortaleza também é necessária para os indivíduos que tentam abrir caminho financeiro no mundo. Você tem que bloquear o barulho sobre como todo mundo está supostamente fazendo fortuna com a Nvidia ou qualquer que seja a ação ou fundo em alta.
Mas como você faz isso?
A estupidez é uma virtude
“Acho que investir deveria ser chato”, disse Leighann Miko, planejador financeiro com escritórios em Oregon e Califórnia. “Não queremos dar muita ênfase a isso.”
A grande ideia aqui é que você aproveite o que vários mercados – ações, títulos, imóveis – lhe oferecem. Isso significa que você compra fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa que possuem todos os títulos de um segmento específico. Portanto, um fundo que acompanha o índice do mercado de ações S&P 500 possui todas as 500 ações.
Se você puder lidar com mais riscos, você possuirá mais fundos de ações e manterá menos dinheiro, digamos, em dinheiro. Mas você não aposta muito em um punhado de empresas individuais ou em um segmento de mercado, porque isso pode diminuir seu patrimônio líquido rapidamente se você errar. E isso é um palpite.
As virtudes desta abordagem são muitas. Esses fundos de monitoramento de mercado cobram taxas baixas e a carteira geral é geralmente menos volátil do que as ações individuais. No longo prazo, essa abordagem provavelmente proporcionará melhores retornos.
A alegria vem de diferentes conversas
A compra de fundos de índice monótonos e que acompanham o mercado passou a ser conhecida como investimento passivo. Há uma lógica nessa rotulagem, visto que geralmente você evita entrar e sair dos mercados quando as coisas ficam complicadas. Em vez disso, você mantém o rumo, com, digamos, 80% de suas economias para a aposentadoria em ações durante os primeiros 25 anos de sua carreira.
A beleza disso é que deixa tempo para perguntas mais diretas para você ou para um consultor. Que tipo de situação de vida o deixaria mais feliz? O que os parentes idosos precisarão de você e quanto você tem para dar? Qual a melhor forma de ajudar seus netos? Mas fazer e responder a essas perguntas é o oposto de passivo.
“Estamos garantindo que estamos planejando ativamente coisas que são importantes quando as pessoas expressam seus desejos mais profundos e importantes na vida”, disse a Sra. Miko. “Se você não sabe qual é o propósito do dinheiro, como pode criar uma estratégia de investimento para ele?”
Mike Zung, um planejador financeiro em Lee’s Summit, Missouri, tem pouco a dizer sobre coisas como projeções de taxas de juros para as pessoas que conhece em ambientes sociais. “Prefiro ouvir sobre suas primeiras lembranças financeiras e como os parceiros ganham dinheiro juntos”, disse ele.
Essa é uma pergunta um pouco incomum para um estranho, mas não está fora dos limites para um amigo. Um bom amigo de alguém que não tem acesso a assistência financeira profissional pode querer sondar – e tentar ajudar – ao sentir a abertura de conversa correta.
“Quero saber como é sua vida ideal presente e futura e ter certeza de que sua situação financeira apoia isso”, disse Waddell, que conversou recentemente com um cliente que acha que trabalhar como terapeuta pode ter sido uma carreira melhor. escolha.
A mudança de emprego é tarde demais para alguém na casa dos 40 anos? Talvez não. E outros grandes pivôs da vida?
“Haverá uma ou duas coisas que serão bastante críticas”, disse Waddell. “E para a maioria das pessoas, eles não vão investir.”