Sou só eu ou as finanças pessoais estão ficando mais complicadas? Ok, pode ser uma questão de idade. Tenho 40 anos agora e as pessoas continuam me dizendo que preciso planejar com antecedência, pensar nos meus filhos e investir para a aposentadoria. Estas não eram coisas nas quais eu estivesse remotamente interessado há cerca de uma década, mas agora parecem ser mais urgentes do que nunca, quase como se fosse tarde demais se eu não agir agora.
É muito estresse e ansiedade de que não preciso na minha vida e sei que não sou o único que sente isso. Como é meu MO habitual, estou em busca de aplicativos que me ajudem a gerenciar minhas finanças mensais, na esperança de ter algo para reservar para o futuro. Um desses aplicativos que encontrei recentemente se chama YNAB.
Heróis da tela inicial
Isso faz parte de uma série regular de artigos que exploram os aplicativos sem os quais não poderíamos viver. Leia todos aqui.
Tenho usado o aplicativo nas últimas semanas, reservando um tempo para inserir minhas contas, necessidades e desejos em várias categorias diferentes, incluindo hipotecas, serviços públicos, mantimentos, manutenção de automóveis e muito mais. Como acontece com qualquer aplicativo que vale seu peso em ouro, configurar tudo com o YNAB leva um pouco de tempo, mas rapidamente começa a valer a pena quando tudo está em ordem.
Dê a cada dólar um emprego
O processo “Dê um emprego a cada dólar” do YNAB funciona tratando seu saldo bancário como uma coleção de potes. Em vez de orçar o dinheiro que espera ganhar, você apenas atribui o dinheiro que tem em mãos agora a categorias específicas. Esse processo começa com um pote de dinheiro chamado “Pronto para Atribuir”, que você deve distribuir até que o saldo chegue a zero, garantindo que cada centavo tenha uma finalidade definida.
Assim que esse processo for concluído, o aplicativo fará o trabalho árduo de rastrear seus gastos em relação a essas categorias específicas, e não ao seu saldo bancário geral. Então, se você gastar dinheiro no supermercado, o YNAB irá subtrair isso do seu pote de compras. Isso fornece uma visão em tempo real do que está realmente disponível para diferentes necessidades. É uma mudança de foco que evita que você gaste acidentalmente o dinheiro do aluguel no jantar, já que cada dólar fica preso à sua função até que você decida proativamente alterá-lo.
A experiência manual versus automática
Existem duas abordagens distintas com YNAB. A primeira é uma experiência desvinculada que exige que os usuários configurem todas as suas transações recorrentes para contas fixas (como aluguel ou Netflix). O YNAB os inserirá automaticamente nas datas que você escolher, então você só precisará registrar manualmente seus gastos “diários”, como compras ou café.
A ideia de conectar sua conta bancária por meio da plataforma Plaid de terceiros pode ser um passo longe demais, então a abordagem manual é perfeita para aqueles que desejam o nível máximo de privacidade. Além disso, ao ter que inserir manualmente cada transação, você é forçado a reconhecer cada centavo gasto em tempo real, o que leva a uma melhor consciência financeira.
Se tudo isso parece muito trabalhoso, você precisará vincular sua conta bancária para que o YNAB possa extrair automaticamente suas transações de entrada e saída. Esta é de longe a experiência mais simples e direta, mas não é para todos.
Transformando sua relação com o dinheiro
Depois de ter tudo instalado e funcionando e começar a se envolver com o processo YNAB, você descobrirá que sua relação com o dinheiro começa a mudar. Não é instantâneo, mas é claro. Em vez de ver o dinheiro como um estresse fora de controle, você começará a se sentir mais no controle. Experimentei isso quando comecei a ditar onde meu dinheiro seria gasto e que só escolheria gastá-lo se tivesse os fundos disponíveis.
Para ajudar nesse processo de mudança, o YNAB apresenta uma aba “Gastos” e uma aba “Refletir”. O primeiro ajuda você a visualizar, categorizar e pesquisar suas transações em uma lista abrangente, enquanto o último rastreia seus dados com um detalhamento de gastos, gráfico de patrimônio líquido e idade do dinheiro. Ao interagir com eles, o YNAB permite que você assuma o controle do seu dinheiro.
Se isso parece tentador, o YNAB oferece acesso ilimitado a todos os seus recursos em uma avaliação de um mês. Não é tempo suficiente para ver todas as recompensas do seu trabalho, mas é tempo suficiente para ter uma ideia se o aplicativo e sua filosofia funcionarão para você.
Então, se você quiser dizer adeus às preocupações com dinheiro, baixe YNAB em iOS ou Android e experimente o teste gratuito.
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