A estabilidade há muito que é valorizada financiar mas agora vemos perturbações em todo o lado. Regulamentação, tecnologia em rápida evolução e cliente as demandas estão impulsionando uma onda de mudanças e o processamento de pagamentos, juntamente com todos os serviços financeiros, está integrado. Tempo real, conveniência e fluidez são as palavras de ordem do dia.
Assim, vemos nuvem a adoção está a acelerar, especialmente entre os fornecedores de tecnologia financeira (fintech) e os prestadores de serviços de pagamento modernos (PSP), que a utilizam para escalar, desenvolver e apoiar novos produtos e serviços.
Vice-presidente de pagamentos empresariais da Fiserv.
Todos os tipos de pagamentos são processados na nuvem: câmara de compensação automática (ACH) instantânea baseada em banco e transfronteiriça, cartão pagamentoscarteiras móveis, ponto a ponto e criptomoeda. Os sistemas de orquestração de pagamentos nativos da nuvem suportam pagamentos em tempo real, que estão crescendo a uma taxa composta de crescimento anual superior a 35%.
Na minha experiência, todo novo projeto agora considera a nuvem como o primeiro passo; todas as novas construções são baseadas na nuvem e os provedores de serviços existentes estão inclinados a mudar. Não é de admirar, então, que as soluções baseadas na nuvem tenham contribuído com mais de 61% para o mercado de soluções de processamento de pagamentos de mais de US$ 144 bilhões em 2024, de acordo com a Precedence Research.
Por que priorizar a nuvem no processamento de pagamentos?
A nuvem é uma escolha óbvia para empresas que buscam reduzir custos. Ele oferece um modelo baseado em assinatura que permite a alocação dinâmica de recursos com base no volume de transações e reduz os gastos com infraestrutura – tanto despesas iniciais quanto manutenção.
Os custos são gerenciados mais facilmente com modelos de precificação pré-pagos. A nuvem torna as empresas ágeis para dimensionar os pagamentos conforme necessário, atendendo às demandas de capacidade, independentemente de elas aumentarem ou diminuirem, para apoiar o crescimento.
Da mesma forma, as empresas podem implementar novos recursos e serviços de pagamento com mais rapidez quando o processamento ocorre na nuvem. Quando a implementação é mais simples, as instituições financeiras podem libertar o tempo dos especialistas para se concentrarem mais nas operações e nas ofertas de produtos e menos na mecânica de funcionamento dos serviços.
Provedores de nuvem oferecem infraestrutura global, para que as empresas possam expandir seu alcance e, ao mesmo tempo, localizar experiências de pagamento e atender às regulamentações regionais, inclusive por meio de data centers localizados para atender aos requisitos de residência de dados.
Mudar do local para a nuvem traz benefícios de infraestrutura. Resolve o desafio do legado, com que tantas organizações financeiras se debatem, reduzindo a interação na interface com a nuvem e não através de múltiplos sistemas internos, sem dúvida construídos ao longo de um tempo considerável.
Com a infraestrutura como serviço (IaaS), as empresas podem confiar no roteiro de desenvolvimento e na resiliência do fornecedor.
A segurança é um grande impulsionador da nuvem. Os provedores de nuvem oferecem recursos integrados, como criptografia e gerenciamento de identidadepara facilitar o alinhamento com padrões de conformidade globais, como PCI-DSS e ISO.
As empresas de nuvem estão preparadas para responder às vulnerabilidades e à necessidade de corrigir a segurança, dando aos seus clientes a garantia de que necessitam e aliviando as exigências internas de segurança.
Três armadilhas a serem evitadas ao priorizar a nuvem
Há muitos benefícios em uma estratégia que prioriza a nuvem, mas a transição traz um nível médio de complexidade. A complexidade dependerá da conectividade do aplicativo e da pilha de tecnologia. Estas são armadilhas comuns a serem evitadas:
1. Segurança
Uma segurança cibernética mais rigorosa é agora obrigatória através da legislação e a NIS2 deixa claro que isto se aplica tanto aos prestadores de serviços de uma empresa como aos seus próprios negócios.
Os provedores de nuvem sabem a importância de medidas de segurança rigorosas, mas todas as empresas que contratam esses serviços em nuvem devem garantir que suas expectativas sejam atendidas, com grande ênfase nas práticas de segurança de software.
Dados a proteção deve se estender desde o ponto de coleta, passando pelo trânsito, até o armazenamento e processamento na nuvem.
As empresas devem procurar criptografia ou tokenização de informações confidenciais. As informações de processamento de pagamentos estão entre as mais sensíveis que existem e, por serem valorizadas pelos cibercriminosos, estarão sempre em alto risco.
2. Desempenho
Os pagamentos foram modernizados para atender às demandas modernas de velocidade, conveniência e fluidez. Portanto, os acordos de nível de serviço de desempenho com prestadores de serviços, incluindo aqueles que oferecem processamento baseado em nuvem, são fundamentais para que as instituições financeiras permaneçam competitivas no setor de pagamentos.
Os sistemas baseados na nuvem dependem da conectividade à Internet, pelo que a latência, a disponibilidade e o risco de interrupções são uma ameaça perturbadora aos fluxos de pagamento. A distribuição cuidadosa dos serviços é importante, assim como o gerenciamento da escalabilidade, porque uma arquitetura inadequada pode levar a gargalos durante picos de carga.
3. Conformidade
Conforme já descrito, os serviços em nuvem podem ser úteis para atender às demandas de conformidade em torno de segurança, gerenciamento de dados e muito mais, mas também há legislação específica do setor financeiro e de pagamentos a ser cumprida.
Uma armadilha significativa a ser evitada ao selecionar um provedor de serviços em nuvem é a não conformidade com regulamentações específicas para processamento de pagamentos, como PCI-DSS.
Como levar o processamento de pagamentos para a nuvem
A transição ideal para a nuvem é agilizar o processamento de pagamentos para todos os tipos de pagamento e esquemas de compensação em uma plataforma centralizada. No entanto, comece avaliando a pilha de tecnologia antes de fazer parceria com um provedor de pagamentos nativo da nuvem e migrar sistemas não essenciais.
Só comece a transição gradual das funções de pagamento quando a confiança tiver aumentado e os controlos estiverem em vigor e, mesmo assim, escalonar a implementação.
Uma arquitetura que prioriza a nuvem permite uma abordagem modular, adaptando, adaptando e aprimorando a oferta com plug-ins opcionais conforme as necessidades. Isso pode incluir controles de gastos, alertas e monitoramento em tempo real, biometria, relatórios e análise de dados.
Dessa forma, o processamento de pagamentos que prioriza a nuvem pode crescer junto com os negócios, adaptando-se à medida que o mercado de pagamentos continua a evoluir.
Apresentamos o melhor aplicativo de pagamento móvel.
Este artigo foi produzido como parte do canal Expert Insights da TechRadarPro, onde apresentamos as melhores e mais brilhantes mentes do setor de tecnologia atualmente. As opiniões expressas aqui são de responsabilidade do autor e não são necessariamente da TechRadarPro ou Future plc. Se você estiver interessado em contribuir saiba mais aqui: https://www.techradar.com/news/submit-your-story-to-techradar-pro