Como modelo adolescente, Katrin Kaurov tornou-se financeiramente independente ainda jovem. Aleksandra Medina, que conheceu na NYU Abu Dhabi, também aprendeu a administrar dinheiro desde cedo. A dupla se uniu quando estudantes devido ao que consideravam a falta de espaço para conversas abertas para pessoas de sua idade sobre bem-estar financeiro.
Então, eles se uniram em 2021 para iniciar Franciscouma startup que visa servir como uma comunidade financeira social para a população da Geração Z.
A premissa por trás da empresa, dizem eles, é que a Geração Z está cansada da inautenticidade. Retratos irrealistas de sucesso financeiro são exibidos em todas as redes sociais e deixam as pessoas se perguntando como elas realmente se comparam financeiramente a seus pares, dizem Kaurov e Medina.
“Percebemos que a Geração Z não tem ideia do que fazer com o dinheiro e todos nós fingimos nas redes sociais que temos nossas vidas juntas, quando na realidade não temos”, disse Kaurov ao TechCrunch em entrevista. “Eles estão realmente sacando a descoberto ou estão realmente vivendo uma vida luxuosa? Sentimos que havia uma desconexão muito forte entre o que está sendo mostrado online e o que os bancos e instituições financeiras estão oferecendo à Geração Z realmente deseja.”
Os usuários do Frich – que significa “Effing Rich” – podem fazer perguntas anonimamente no aplicativo para entender melhor como estão as finanças de outras pessoas de sua idade, sem se sentirem competitivos. Eles também podem compartilhar dados financeiros anonimamente para ver como eles se comparam aos de seus pares. Por exemplo, um calouro de faculdade pode ver o que outras pessoas com formação semelhante gastam em entretenimento, investimentos e aluguel. As perguntas que os usuários podem fazer incluem, por exemplo: Quanto as pessoas da minha idade estão investindo? Meus colegas têm mesada?
“Acho que uma das coisas que torna a Geração Z realmente diferente de qualquer outra geração é que os membros da Geração Z querem falar mais sobre dinheiro”, disse Kaurov.” Eles querem ser abertos e honestos sobre a realidade do que realmente está acontecendo, como quanto as pessoas estão realmente gastando, quais são as pontuações de crédito das pessoas e quanto estão gastando no primeiro encontro.”
E para quem busca ajuda para melhorar sua situação, Frich está pronto para pegar os dados coletados dos usuários e conectá-los a marcas financeiras relevantes.
“Frich opera principalmente como um aplicativo de dinheiro voltado para a comunidade”, disse Medina. “E nossa abordagem personalizada realmente visa abordar a supervisão da indústria sobre a Geração Z. Podemos então aproveitar nossa compreensão dos dados do usuário e combinar esses membros da Geração Z com as marcas e serviços certos.” Seu objetivo, acrescentou ela, é antecipar suas necessidades antes mesmo que elas surjam.
A dupla lançou seu aplicativo no verão de 2021 e, desde então, cresceu para mais de 100.000 usuários da Geração Z em todo o país, sendo os principais mercados Nova York, Flórida e Texas. Frich está se aproximando de US$ 1 milhão em receita recorrente anual (ARR) com um modelo de assinatura B2B.
Frich ganha dinheiro fazendo parceria com bancos e marcas, como construtores de crédito ou marcas de estilo de vida, e cobrando deles uma taxa fixa para estar em sua plataforma. Essa taxa varia de acordo com o parceiro.
Curiosamente, a empresa adotou uma abordagem de marketing tradicional, visitando campi em todo o país e usando embaixadores para divulgar sua oferta, além de promover o aplicativo em plataformas digitais como o TikTok.
Hoje, a startup de seis pessoas está anunciando que Frich arrecadou US$ 2,8 milhões em uma rodada de financiamento inicial liderada pela Restive Ventures, que incluiu a participação da TruStage, K20 e Spartan Innovations. O dinheiro até agora está sendo usado em parte para fazer contratações importantes, incluindo um ex-funcionário da Bumble para liderar o crescimento e um antigo funcionário da Robinhood para trabalhar no produto.
Cameron Peake, sócia da Restive Ventures, disse ao TechCrunch que sua empresa acredita que Frich “realmente está atento a como a Geração Z pensa e age em relação a questões financeiras” e tem potencial para se tornar uma empresa “massiva”.
“Eles enviam pesquisas muito regulares, por exemplo, para desmistificar algumas dessas questões e isso realmente nos empolgou”, acrescentou Peake. “O mercado consumidor é tão amplo que eles podem crescer rapidamente.”
É claro que Frich não é a única fintech que visa atender o crescente mercado da Geração Z. Em janeiro, Alinea Invest, um aplicativo fintech que oferece gerenciamento de patrimônio baseado em IA voltado para mulheres da Geração Z, arrecadou US$ 3,4 milhões em financiamento inicial antes do lançamento de um assistente virtual de IA que ajudará os usuários em suas necessidades de investimento. E o Bloom, uma ferramenta de investimento em ações com comissão zero para investidores adolescentes, emergiu do sigilo em julho passado, anunciando que tinha alcançou 1 milhão de downloads após o lançamento em fevereiro de 2022. Enquanto isso, em março, com sede em Miami Ônix Privadoum banco digital apoiado pelo Y Combinator que fornece serviços bancários e de investimento para a geração Y e a geração Z com altos rendimentos, anunciou que estava encerrando suas operações bancárias e migrando para um modelo B2B.
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