No ano passado, a minha colega Tara Siegel Bernard e eu escrevemos uma série de artigos sobre bancos que encerraram contas correntes de dezenas de cidadãos comuns e pequenas empresas. Muitas vezes não havia razão, explicação ou recurso claro.
O JPMorgan Chase parecia ter feito muito isso nos últimos anos. Os clientes receberiam uma ligação do banco ou seus cartões ATM parariam de funcionar e então seus cartões de crédito também congelariam.
Uma questão que persistia era quais seriam as ramificações a longo prazo para aqueles cujas contas fossem encerradas. Felizmente, as pessoas que passaram por isso geralmente não foram colocadas na lista negra para abrir contas em outros bancos, mesmo que o banco anterior lhes dissesse que nunca as aceitaria de volta.
Mas e se você tentasse trabalhar em um banco que te expulsou?
E assim chegamos ao estranho caso de Mansoor Shams, um veterano da Marinha que mora em Baltimore e dirigia uma empresa de exportação de produtos eletrônicos de consumo, incluindo produtos da Apple.
Como parte desse negócio, o Sr. Shams usou um cartão de crédito empresarial Chase que rendeu milhas de passageiro frequente da United Airlines. Ele acredita ter investido mais de US$ 1 milhão nisso, inclusive em viagens ao exterior para lugares onde vendeu seu estoque, como Kuwait e Arábia Saudita.
Em 2014, Chase cancelou o cartão, embora Shams pagasse suas contas em dia, disse ele. Ele se lembrava de que o banco não dizia muito além da linguagem padronizada sobre revisões periódicas das contas dos clientes. Foi chato, mas ele trocou de carta e seguiu em frente.
No ano passado, Shams recebeu uma oferta de emprego em marketing no banco. Ele deveria ganhar um salário baixo de seis dígitos depois de passar nas verificações de antecedentes. Mas ele foi reprovado, e o cancelamento do cartão de 2014 foi o motivo que lhe foi dado.
Tanta coisa é caótica neste caso que é difícil saber por onde começar. Mas vamos começar aqui: em 2022, um ano antes de Chase revogar a oferta para o cargo de marketing, o banco não teve problemas em contratar Shams para uma função na gestão de fortunas, onde ajudaria a administrar o dinheiro de outras pessoas.
Ele deixou essa função vários meses depois, após não passar em dois exames de licenciamento. Isso, no entanto, não representou um obstáculo para a obtenção da oferta de emprego em marketing um ano depois. Mas então, uma verificação de antecedentes que revelou o cancelamento do cartão o desqualificou.
Shams ficou perplexo – e furioso. “Eu não tinha matado ninguém nos meses anteriores, então que diabos?” ele disse. Ninguém que ele encontrou durante o processo de contratação também diria muito mais. Ele até tentou Jamie Dimon, o executivo-chefe.
Depois que a oferta de emprego foi revogada, o Sr. Shams procurou explicação para o cancelamento de 2014 na unidade de cartão de crédito do banco e recebeu uma carta, repleta de erros gramaticais, que era uma cópia da carta que o banco lhe havia enviado em 2014. Incluía o seguinte: “Fechar a conta não é um passo que o Chase toma levianamente. Temos a obrigação de revisar periodicamente nosso relacionamento com os clientes e avaliar os riscos.”
Então o que aconteceu aqui? Além da conta comercial, Chase fechou um dos cartões de crédito pessoais do Sr. Shams na mesma época.
“Fechamos as contas de cartão de crédito em 2014 porque as compras neles eram inconsistentes com o que o Sr. Shams nos contou sobre o seu negócio”, disse Jerry Dubrowski, porta-voz do Chase.
E o que o Sr. Shams disse ao banco? O banco não quis dizer – o Sr. Dubrowski disse que as leis federais relativas à segurança bancária impediram o Chase de divulgar esta informação.
Shams disse que contou ao banco a verdade sobre seu negócio e que a natureza dele não mudou depois que ele começou a usar o cartão. Além disso, o banco nunca entrou em contacto para expressar as suas preocupações.
Entretanto, o banco afirma que não conseguiu avaliar adequadamente Shams em 2022, quando ele trabalhou brevemente na gestão de fortunas. Se assim fosse, segundo o banco, ele também não teria sido contratado.
E foi um computador que gerou essa carta? Dubrowski disse que uma pessoa o escreveu.
Os bancos não têm obrigação de contratar ninguém, nem devem explicar-se quando não contratam alguém ou rescindem uma oferta. Ninguém tem direito a ter uma conta bancária e as instituições financeiras concedem crédito a seu critério.
Além disso, os accionistas e os reguladores esperam que os bancos sejam conservadores na sua gestão de risco – tanto com quem fazem negócios como com quem empregam. Algo nos gastos de Shams deixou Chase cauteloso, embora não o tenha acusado e não o esteja acusando de fazer algo ilegal.
Poucas pessoas querem viver num mundo onde estamos todos à mercê das empresas de serviços financeiros e dos seus algoritmos. Embora os humanos também tenham desempenhado um papel aqui, o comentário do banco ainda deixa Shams mais frustrado do que antes.
“Eles colocaram um ponto vermelho no resto da minha vida”, disse ele. “Se foi uma questão de risco, feche a conta e não coloque nenhuma bandeira no meu nome. Mas se não sou um criminoso, por que colocar uma bandeira em meu nome no sistema deles que afeta minha carreira 10 anos depois?”