Depois que seu pai morreu em 2021, Susan Camp e seu irmão limparam sua casa – e inadvertidamente jogaram fora US$ 5.000 em dinheiro que ele havia embrulhado em papel alumínio e guardado no freezer. (Felizmente, eles o recuperaram mais tarde.)
E ela ficou surpresa, mas não chocada, ao descobrir também US$ 6 mil em uma caixa que antes continha um frasco de colônia. “Papai viajava e sempre queria dinheiro com ele”, disse ela.
A avó de Adrienne Volpe guardava o dinheiro extra na biblioteca.
“Minha avó colocou milhares de dólares em notas únicas dentro de livros”, disse Volpe. “Pensamos que encontraríamos folhas de outono” entre as páginas, disse ela. Eles tiveram que abrir todos os livros da casa para encontrar o dinheiro que ela havia escondido – cerca de US$ 10 mil, em valores tão pequenos quanto US$ 20.
Pode não estar debaixo do colchão, mas para quem encontra uma pequena fortuna depois de um familiar idoso morrer ou se mudar para um lar de idosos, descobrir essa riqueza inesperada – tecnicamente parte do património de uma pessoa – pode trazer complicações e até conflitos.
Muitas vezes, os membros das gerações mais velhas consideram que guardar dinheiro, ouro ou outros objetos de valor em casa é mais seguro do que guardá-los num banco, dizem os especialistas. “Acho que isso é mais comum para a geração baby boomer e mais velha”, disse Mark Criner III, estrategista sênior de confiança da Baird Trust em Scottsdale, Arizona. disse ele, referindo-se a pessoas com idade suficiente para se lembrar da Grande Depressão e das falências bancárias da década de 1930.
Criner disse que se os membros da família percebessem esse comportamento, a comunicação seria importante. “Quando isso é reconhecido, é importante iniciar o diálogo”, disse ele.
O que poderia dar errado?
Embora jogar dinheiro no lixo seja um risco muito real de manter dinheiro em casa, está longe de ser o único, dizem os consultores. Os objetos de valor guardados em casa podem ser roubados, destruídos por um desastre como um incêndio ou apropriados sub-repticiamente por um membro da família.
“As coisas tendem a desaparecer de casa, especialmente quando há um drama familiar ou uma disputa”, disse Alvina Lo, estrategista-chefe de patrimônio do Wilmington Trust, uma subsidiária do M&T Bank.
Este potencial de tensão entre os sobreviventes pode surgir mesmo que não ocorra qualquer apropriação indébita, dizem os especialistas.
“Muitas vezes, mesmo que haja um filho adulto bem-intencionado que more perto e sejam encontrados bens, pode surgir muito ceticismo entre irmãos”, disse Abbey Flaum, diretora e estrategista de patrimônio familiar da Homrich Berg, uma empresa de gestão de patrimônio. em Atlanta.
As pessoas que guardam dinheiro em casa perdem a considerável geração de riqueza que pode ocorrer ao longo de décadas se esse dinheiro for investido.
“Os juros perdidos – provavelmente teriam sido o dobro, apenas por tê-los no banco todos esses anos em vez de tê-los no fundo de um armário”, disse Patrick Simasko, advogado imobiliário em Mount Clemens, Michigan, que se lembra de ter encontrado perto de meio milhão de dólares em dinheiro e ouro na casa de um cliente mais velho que o contratou para executar o seu património.
Existem também potenciais armadilhas quando se trata de distribuir esses activos.
“É simplesmente confuso, não é oficial e pode levar a pesadelos contábeis”, disse Criner.
Como o dinheiro não tem registros de propriedade, “do ponto de vista dos direitos de propriedade, não está muito claro a quem ele pertence”, disse Lo.
Sem um registro documental que estabeleça a propriedade ou um testamento detalhado, pode ser difícil determinar as heranças. “Já vi isso quando você tem um segundo casamento, onde isso pode ser um problema”, disse Lo, especialmente porque é improvável que objetos de valor escondidos sejam contabilizados em um testamento ou plano patrimonial.
Os especialistas também dizem que esses valores não contabilizados podem causar dores de cabeça às famílias abastadas, especialmente aquelas cujas propriedades estão próximas do limite do imposto federal sobre propriedades ou dos impostos estaduais sobre propriedades ou heranças.
“Se estiver no limite, esses ativos podem elevar o patrimônio a um patrimônio tributável”, disse Neil Carbone, advogado de trustes e propriedades e sócio do escritório de advocacia Farrell Fritz. (Para 2024, a isenção do imposto predial federal é de aproximadamente US$ 13,6 milhões, o que significa que as propriedades avaliadas abaixo desse nível não estão sujeitas a impostos; alguns estados têm impostos sobre heranças ou impostos sobre herança com limites mais baixos.)
Carbone disse que aconselhou os clientes que herdam itens valiosos, mas ilíquidos, como obras de arte, a avaliá-los. Estabelecer o valor do item no momento em que o proprietário morreu e o herdeiro assumiu a propriedade pode ser importante, especialmente se o item em questão se tornou consideravelmente mais valioso ao longo dos anos.
A Receita Federal tem inúmeras maneiras de rastrear a riqueza potencialmente tributável, disse Carbone. Os auditores podem avaliar a apólice de seguro de um proprietário para procurar passageiros para segurar itens valiosos, fazer uma retrospectiva de declarações de impostos sobre doações anteriores para estabelecer um registro de propriedade em papel ou rastrear compras de metais preciosos.
O outro desafio de herdar objetos de valor não monetários é encontrar um comprador. “É a mesma coisa se você estiver investindo em cartões de beisebol, estatuetas ou selos de Hummel”, disse Simasko. “Se você está investindo em um tipo de investimento não tradicional – não em ações, títulos ou fundos mútuos – você precisa encontrar um comprador para eles.” Este processo pode levar um tempo considerável se os itens forem especialmente esotéricos, acrescentou Simasko, lembrando-se de um cliente cuja riqueza estava ligada principalmente a uma coleção de guitarras antigas.
Gatilhos para esconder dinheiro
Profissionais de gestão de património e planeamento patrimonial dizem que vêem tendências de acumulação de dinheiro com mais frequência entre pessoas ligadas à Grande Depressão. Mas condições médicas que roubam a memória, como a demência e a doença de Alzheimer, podem desencadear uma reversão para comportamentos de décadas atrás, como o entesouramento de dinheiro. Podem também causar paranóia, o que pode levar as pessoas a esconderem objectos de valor e a tentarem impedir que familiares intercedam nos seus assuntos financeiros em seu nome.
“As pessoas que sofrem esta diminuição mental tornam-se as menos confiantes das pessoas que lhes são mais próximas e que estão na melhor posição para defendê-las”, disse Criner.
“Pode ser muito difícil. Fizemos muitos planejamentos para clientes que poderiam perceber que mamãe ou papai estavam começando a escorregar um pouco”, disse Flaum. Ela disse que recomendou que os clientes nesta situação obtivessem uma procuração financeira e considerassem o estabelecimento de um fideicomisso revogável, um instrumento financeiro onde os ativos podem ser mantidos à medida que as pessoas envelhecem e que permite aos beneficiários evitar inventário após a morte.
“Um trust revogável é uma boa maneira de planejar a gestão de ativos em caso de incapacidade”, disse ela. “Você pode incluir disposições sobre como a incapacidade pode ser determinada para gerenciar esses ativos fiduciários.”
Esconder riqueza em casa também tende a persistir ao longo dos anos entre certos grupos de pessoas.
“Particularmente, as comunidades minoritárias eram muito desconfiadas ou não tinham acesso às instituições financeiras, o que levou ao proverbial dinheiro debaixo do colchão”, disse Criner.
“Isso é resultado da falta de acesso das minorias a estas instituições durante décadas, e mesmo quando havia acesso, havia muitos abusos”, disse ele. “Eles nem sempre foram tratados de forma justa ou honesta.”
Essas memórias perduram, disse Criner, acrescentando que, como homem negro, ele ouviu essas atitudes expressas até mesmo dentro de sua própria família. “Esse sentimento de desconfiança passa de uma geração para outra. Já ouvi meu pai falar sobre isso, ouvi meu avô falar sobre isso”, disse ele.
Lo, do Wilmington Trust, disse que teve experiências pessoais semelhantes. “Muito disso também é muito cultural”, disse ela. “Sou asiático-americano e isso acontece o tempo todo na minha comunidade.”
Com o tempo, os especialistas prevêem que o facto de as pessoas guardarem dinheiro em casa diminuirá à medida que a memória colectiva da Grande Depressão se desvanece e a utilização da banca digital continua a aumentar.
“As pessoas tendem a fazer cada vez mais pagamentos eletrônicos para comprar coisas”, disse Carbone.
Embora esta seja uma boa notícia do ponto de vista do planeamento financeiro, as pessoas que viram esta dinâmica acontecer dizem que também pouparia aos sobreviventes as emoções dolorosas que estas descobertas podem causar.
Encontrar, por exemplo, notas de cem dólares escondidas entre itens que normalmente seriam doados ou descartados é estressante para os entes queridos sobreviventes porque exige um processo muito mais demorado e meticuloso de remoção de objetos pessoais de uma casa. “As famílias estão de luto e é muito difícil para elas”, disse Volpe, que é corretora de imóveis em Hyde Park, NY.
Apesar de uma carreira de décadas no setor imobiliário, Volpe disse que não esperava descobrir esse cenário dentro de sua própria família. Ela deu crédito à mãe por deduzir que havia mais dinheiro escondido nos livros de sua avó do que aparentava.
“Graças a Deus minha mãe pensa assim”, disse ela, admitindo: “Eu teria jogado todos aqueles livros no lixo”.